El Informe Mundial sobre Seguros de Propiedad y Accidentes 2024 del Instituto de Investigación Capgemini, publicado recientemente, revela que las capacidades de suscripción de las aseguradoras se están viendo restringidas por limitaciones organizacionales. Según el informe, solo el 8% de las aseguradoras de propiedad y accidentes (P&C) son consideradas “pioneras” en materia de suscripción que superan constantemente a las compañías tradicionales al aprovechar el conocimiento y la automatización impulsados ​​por la inteligencia artificial para tomar decisiones informadas y evaluaciones de riesgos precisas con eficiencia. Estos líderes de la industria impulsan una mayor colaboración y transparencia para los clientes al mantener a los suscriptores en el centro de todas las decisiones.

Los desafíos aumentan para las aseguradoras generales

A medida que las presiones inflacionarias golpean los bolsillos de los asegurados, aumenta la demanda de asequibilidad, simplicidad y transparencia en sus compañías. Según el informe, el 42% de los asegurados considera que el proceso de suscripción actual es complejo y largo. Además, el 27% de los asegurados cambiaron de proveedor en los últimos dos años en busca de primas más bajas (60%) y una mejor cobertura (53%).

Si bien las primas han aumentado, las prácticas de suscripción han tenido problemas a medida que los índices combinados superaron el 100% provocados por eventos de desastres naturales, la evolución de los riesgos debido a la innovación tecnológica, como las amenazas cibernéticas y la aparición de la IA generativa, así como la complejidad regulatoria. La investigación de Capgemini muestra que los ejecutivos de la industria citan importantes barreras organizacionales que afectan su capacidad para complacer al cliente: acceso insuficiente a los datos (54%), sistemas heredados (51%) y falta de talento calificado (47%).

“Las aseguradoras actuales operan en uno de los entornos más precarios de los últimos tiempos. La industria debe reaccionar ante esta volatilidad repensando las reglas de suscripción”, dijo Adam Denninger, líder global de la Industria de Seguros en Capgemini. “Requiere alejarse de los modelos heredados modernizando los sistemas centrales e implementando tecnologías avanzadas que impulsen mejores resultados y transparencia. Adoptar el conocimiento y la automatización impulsados ​​por la IA es crucial para que la industria conduzca un camino competitivo hacia la rentabilidad de la suscripción que se adapte a la evolución de la dinámica de riesgo y los comportamientos de los asegurados”.

La confianza de los suscriptores es clave para obtener beneficios pioneros

El informe revela que el 62% de los ejecutivos reconoce que la tecnología de inteligencia artificial/aprendizaje automático (AI/ML) está elevando la calidad de la suscripción y reduciendo el fraude. A pesar de estos beneficios, solo el 43% de los suscriptores confían y aceptan regularmente recomendaciones automatizadas de herramientas de análisis predictivo que respaldan la toma de decisiones. Esta indecisión se debe a la percepción de una excesiva complejidad (67%) y a las preocupaciones sobre la integridad de los datos (59%). Las aseguradoras pueden superar su renuencia, cita el informe, involucrando a los suscriptores desde el principio para asegurar la aceptación, retener al tan importante “humano informado” para garantizar que los modelos de IA/ML sean explicables y adecuadamente transparentes, y continuamente evaluar el progreso.

Si bien algunas compañías son prometedoras en estas áreas, no muchas aseguradoras demuestran con éxito las cualidades de “pioneros” para ofrecer decisiones de suscripción rápidas, imparciales y con visión de futuro. Armados con las capacidades de suscripción avanzadas adecuadas, los pioneros pueden esperar obtener beneficios en términos de eficiencia (mayor velocidad y menores gastos), precisión (costos de pérdidas y detección de fraude) y experiencia del cliente (nuevos negocios y retención de asegurados). El análisis encuentra que menos del 13% de este grupo no alcanza los objetivos comerciales asociados con estas prioridades, en comparación con el 21-36% de las aseguradoras convencionales.

La suscripción optimizada comienza con la obtención de información detallada sobre los datos

La mayoría (83%) de los ejecutivos de seguros generales cree que los modelos predictivos son fundamentales para el futuro de la suscripción, pero sólo el 27% dice que su empresa tiene capacidades avanzadas. El camino hacia la obtención de información práctica y basada ​​en datos comienza aprovechando un ecosistema de datos seguro.

En todo el mundo, el 53% de los asegurados expresa su preocupación por la cantidad de información personal recopilada por las aseguradoras. Sin embargo, casi dos tercios dicen que estarían dispuestos a compartir más datos a cambio de transparencia, descuentos y la tranquilidad de que su información está segura. Este sentimiento representa una oportunidad para ampliar las propuestas de mitigación de riesgos y mejorar la asegurabilidad, al mismo tiempo que se genera compromiso y confianza, lo que lleva a una mayor retención de clientes.

Las aseguradoras generales enfrentan un desafío considerable para satisfacer las necesidades de datos de sus suscriptores, ya que existen brechas significativas entre la importancia de los diversos tipos de datos y la madurez de la capacidad de datos de las aseguradoras. Según el informe, el 49% de los suscriptores valoran los datos de imágenes de drones, pero muy pocas aseguradoras están equipadas para respaldarlos y analizarlos de manera efectiva. De manera similar, uno de cada dos suscriptores quiere datos de dispositivos conectados para obtener información en tiempo real sobre activos personales y comerciales, aunque solo el 12% de las aseguradoras pueden capturar esos datos de manera efectiva.

Según el informe, la consecuente falta de dominio de datos está perjudicando el negocio principal de una aseguradora, ya que la evaluación de riesgos incompleta afecta al 77% de las aseguradoras. Con recursos de datos deficientes, el 73% de las empresas se enfrentan a una precisión limitada de los precios, lo que impide una cobertura adecuada de los siniestros y, en última instancia, puede amenazar la solvencia. Otro 70% dice que las decisiones de suscripción inconsistentes son un problema predominante.