La lucha contra el fraude y el lavado de dinero en México se enfrenta a desafíos significativos. De acuerdo con informes de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), en los primeros dos meses de 2024 se recibieron cerca de 3 millones de reportes de operaciones relevantes, y más de 50 mil reportes de operaciones inusuales, lo que refleja la constante actividad financiera que podría estar vinculada a actividades ilícitas. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha intensificado su supervisión, aplicando multas por más de 216 millones de pesos en 2024 (cifra que representa un incremento del 162% respecto a 2023) por deficiencias en la prevención de lavado de dinero, con bancos como BBVA México y Bank of China entre los sancionados. Esto subraya la necesidad de que las instituciones financieras refuercen sus controles, dado que la sofisticación de los métodos delictivos para blanquear dinero sigue siendo una preocupación central. Se estima que en México se lavan entre 18,000 y 44,000 millones de dólares anuales, según Global Financial Integrity, lo que pone de manifiesto la magnitud del problema y la importancia de una gestión robusta del fraude y una prevención efectiva del lavado de dinero para la estabilidad del sistema financiero y la economía del país.

“Muchos millones de cuentas mulas de dinero ocultas en el sistema financiero mundial siguen siendo el nexo entre las operaciones delictivas y los delincuentes que obtienen sus ganancias”, declaró Gadi Mazor, CEO de BioCatch. Identificar esas cuentas antes de que puedan blanquear dinero es fundamental en nuestra lucha contra la delincuencia financiera. Para lograrlo eficazmente, se requiere innovación continua, una transición de una mentalidad pos- transacción a una pre-transacción y un grado de colaboración sin precedentes en todos los sectores.

Según la encuesta, -Perspectivas sobre lo invisible: la evolución de los desafíos del fraude y la lucha contra el blanqueo de capitales- revela un incremento interanual tanto en los intentos de fraude como en las pérdidas asociadas en casi todas las regiones analizadas, incluida Latinoamérica. La única excepción es Asia-Pacífico, donde nueve de los diez principales bancos de Australia ya colaboran con BioCatch, empresa especializada en la prevención del crimen financiero a través del análisis de patrones de comportamiento humano. Además, sus cinco mayores bancos integran BioCatch Trust, una red global que comparte inteligencia en tiempo real para detectar y frenar fraudes mediante el análisis del comportamiento del usuario y los dispositivos involucrados.

“En América Latina, varios de los principales bancos ya colaboran también con BioCatch, lo que permite anticipar una disminución en los intentos de fraude y las pérdidas asociadas, como ya se observa en Asia-Pacífico”, comentó Josué Martínez, Global Advisor de BioCatch Latinoamérica.

El tema se torna alarmante en México ya que el 42% de los encuestados afirma que su organización pierde entre 5 y 10 millones de dólares por fraude cada año, 24% pierde más de 10 millones de dólares por fraude cada año, mientras que el 11 % afirma que su institución financiera pierde más de 25 millones de dólares por fraude cada año. Aquellos cuya organización había invertido en soluciones basadas en el comportamiento tenían menos probabilidades de perder cantidades sustanciales por fraude interanual, en comparación con quienes no contaban con defensas basadas en el comportamiento.

De igual manera, un asombroso 91 % de los encuestados en México coincide en que combatir el blanqueo de capitales a mayor escala requiere una mayor intervención regulatoria, mientras que solo el 12 % afirma que los actores maliciosos individuales son más propensos a cometer fraude que los grupos delictivos. Según el Informe Global sobre Delitos Financieros de Nasdaq, se movieron 3,1 billones de dólares en fondos ilícitos a través del sistema financiero mundial solo en 2023. Esta estimación podría ser conservadora.

Otros hallazgos clave de la encuesta en México:

• Los delincuentes adoptan tecnologías emergentes: La gran mayoría de los encuestados afirma que las herramientas de IA (74%), las redes sociales (70%) y los foros de la web oscura (80%) han aumentado la sofisticación de los delitos financieros.
• La economía informal, una prioridad: La gran mayoría (84%) de los encuestados coincide en que combatir la economía informal es importante.
• Éxito global, escepticismo local: Casi tres cuartas partes (73%) de los encuestados creen que los bancos globales están ganando la batalla contra los delitos financieros, pero solo el 45% cree que su organización está teniendo un impacto en esta lucha.