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Bancos empujan gestión de efectivo y remesas con TI

En Latinoamérica, en especial en países como México, Perú y Guatemala, mayo es el mes con mayor llegada de remesas de todo el año por las celebraciones del Día de las Madres. En México para este año se esperan casi 6 mil millones de dólares de envíos de nacionales que trabajan en el extranjero, más del 80%, a través de transacciones electrónicas. De aquí la inquietud de cómo deben estar preparadas las sucursales y cajeros automáticos para la gran demanda de operaciones que implica la llegada de remesas.

El análisis predictivo es el pilar fundamental de esta nueva era en la gestión del efectivo. Mediante algoritmos avanzados, se pueden predecir con exactitud las necesidades de efectivo en distintas ubicaciones y momentos. Esta capacidad de anticipación posibilita una planificación estratégica precisa, evitando recargas innecesarias y asegurando un flujo de óptimo en cada sucursal y cajero automático.

 

Distribución optimizada del efectivo

 

Utilizar un software avanzado de gestión de efectivo permite a las instituciones financieras analizar tendencias históricas y prever demandas futuras con precisión. Esta tecnología no solo predice la cantidad necesaria de efectivo en cada punto de servicio, sino que también optimiza la distribución de denominaciones específicas para satisfacer las necesidades de los usuarios finales.

La gestión tradicional de efectivo se alenta, se abren paso nuevas soluciones modernas basadas en la Inteligencia Artificial. Al manejar algoritmos de análisis de datos en tiempo real es posible prever patrones de demanda y ajustar dinámicamente la distribución de efectivo en cada dispositivo. 

Este enfoque garantiza que los cajeros estén debidamente abastecidos durante las horas de mayor demanda y en ubicaciones estratégicas, lo que maximiza la satisfacción del cliente y reduce los costos asociados con la escasez o el exceso de efectivo. Adoptar este cambio implica no solo un compromiso con el avance tecnológico, sino también un movimiento estratégico con visión de futuro.

Asegurar que los cajeros automáticos estén operativos y abastecidos las 24 horas del día, todos los días, es fundamental. Un software de gestión de efectivo moderno, como por ejemplo WWS Cash Management, debe garantizar el monitoreo constante del estado de los cajeros automáticos, alertando a los operadores sobre cualquier problema potencial antes de que se convierta en una interrupción del servicio. Esto incluye desde problemas mecánicos hasta la necesidad de reabastecimiento de efectivo, asegurando que los cajeros estén siempre listos para atender a los clientes.

Mediante el uso de algoritmos avanzados de optimización de rutas y pronóstico de demanda, las entidades pueden mejorar la eficiencia en la reposición de efectivo y reducir los costos operativos asociados con el transporte y la gestión. 

Por ejemplo, los sistemas de IA pueden identificar patrones de uso de los cajeros y anticipar las necesidades de reposición, lo que permite una planificación más precisa de las rutas de transporte y la asignación de recursos.

Utilizar un cuadro de mando completo para generar informes y monitorizar las métricas críticas facilita la toma de decisiones estratégica basada en datos precisos, reduciendo sustancialmente el almacenamiento residual de efectivo en los cajeros.

 

Seguridad en todos los puntos de la cadena de suministro de efectivo

El aumento de las transferencias de dinero durante festividades como esta, también puede atraer la atención de los delincuentes, aumentando el riesgo de robo o fraude contra los bancos o sus clientes. Por ello, los bancos deben reforzar sus medidas de seguridad para proteger tanto los fondos de los clientes como las instalaciones físicas, como los cajeros automáticos.

Para evitar ser víctima de ciberdelitos financieros, las personas deben asegurar que las operaciones que realizan con su dinero se hacen siempre desde dispositivos de confianza, con fuentes confiables y certificando siempre la veracidad de las entidades involucradas. También es fundamental que los bancos implementen una estrategia integral de ciberseguridad, adoptando medidas proactivas y soluciones a medida del cajero automático, como Lookwise Device Manager, la plataforma integrada con diferentes capas de protección para proteger, monitorizar y controlar los dispositivos críticos.. Los bancos pueden así reducir significativamente el riesgo de sufrir ciberdelitos financieros y salvaguardar los activos financieros y la confianza del usuario y de sus clientes.

La ubicación de los cajeros automáticos representa uno de los aspectos que sin duda deben ser abordados: mientras algunos están saturados, otros permanecen subutilizados. Esta disparidad impacta la eficiencia y la satisfacción del cliente. Una gestión eficaz del flujo de efectivo es crucial para asegurar que las sucursales y cajeros automáticos estén preparados para manejar el volumen aumentado de transacciones durante los picos de remesas. 

Sin duda la optimización del servicio y la reducción de las fallas no solo resultan en ahorros significativos para los bancos, sino que también mejoran la experiencia del cliente, aumentando su lealtad y satisfacción. En un entorno competitivo, ofrecer un servicio eficiente y confiable puede ser un diferenciador clave que impulse la preferencia del consumidor y, por ende, la rentabilidad de la institución.

En conclusión, mientras que las remesas representan un pico en la demanda de servicios financieros, también ofrecen una oportunidad para que las instituciones bancarias demuestren su capacidad de manejar grandes volúmenes de transacciones de manera eficiente y segura. Un software de gestión de efectivo robusto y bien implementado no solo es fundamental para lograr este objetivo, sino que también se convierte en un componente crítico en la estrategia de crecimiento y satisfacción del cliente de cualquier institución financiera.

 

Por Martín Espinel

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