La prevención del fraude puede comenzar antes de que aparezca un cargo desconocido. En la domiciliación bancaria, verificar la identidad del usuario y validar la cuenta antes de programar el cobro permite detectar inconsistencias en la información y posibles señales de suplantación o uso no autorizado.

Este control cobra relevancia en plataformas digitales, servicios por suscripción y empresas que realizan cobros recurrentes.

“Validar la información desde el inicio permite detectar inconsistencias antes de que se repitan durante meses y generen aclaraciones, cancelaciones o costos para usuarios y empresas. La prevención es más efectiva cuando se integra a la operación y no se limita a reaccionar ante el problema”, afirma Simón Pinilla, cofundador de DRUO, plataforma de pagos que habilita cobros directos desde una cuenta bancaria.

Se comparan los datos de la cuenta y esto permite identificar las operaciones que requieren una revisión adicional; no elimina por completo el riesgo, pero forma parte de una estrategia de prevención.

Señales antes del cobro

La inteligencia artificial permite pasar de una revisión general a un análisis más preciso de cada operación. Al comparar montos, frecuencia de cobro, intentos fallidos y consistencia de la información es posible reconocer cambios que se apartan del comportamiento habitual de una cuenta.

En los cobros recurrentes, este análisis complementa la validación previa. Primero se comprueba que la información de la cuenta sea consistente; después, los modelos y reglas automáticas buscan señales que podrían justificar una revisión antes de programar el cargo.

Por ejemplo en el caso de DRUO, a partir del análisis de las operaciones, puede definir y ajustar reglas que ayuden a identificar comportamientos fuera de lo habitual. Estas señales no confirman por sí mismas la existencia de un fraude, pero permiten detectar inconsistencias.

“Una variación aislada no detiene un cobro, pero puede indicar que el caso debe ser revisado. Se trata de aprovechar la información disponible para validar la cuenta, identificar señales inusuales y actuar antes de que se genere una afectación”, concluye Pinilla.