Tras años de relativa estabilidad, la banca enfrentan una nueva era marcada por la incertidumbre económica, la presión regulatoria, la disrupción tecnológica y la creciente competencia. Frente a este panorama, NTT DATA presentó su informe Banking Trends 2025, donde analiza los cambios fundamentales que moldearán el panorama bancario global durante el próximo año y ofrece una herramienta clave que los líderes de la industria identifiquen y gestionen con visión las tendencias que definirán el futuro del sector.

El informe identificó que la inclusión financiera y las finanzas con propósito se consolidan como ejes centrales. Con más de 1.400 millones de personas sin acceso a servicios bancarios, el desafío de ampliar la cobertura y adaptarse a segmentos como la población envejecida es urgente. La banca del futuro será aquella que combine innovación con compromiso social: productos accesibles, educación financiera, asesoramiento personalizado y soluciones que reduzcan las barreras al crédito.

En esa línea, la inclusión y la sostenibilidad se posicionan también como pilares. Los bancos necesitan adaptar sus modelos de negocio, ampliar su oferta con productos sostenibles e inclusivos, y reforzar la transparencia. La presión de las nuevas generaciones, especialmente la Gen Z, acelera esta transformación.

Por otra parte, se consolida el desafío de reconectar con los clientes. Lejos de reemplazar lo humano, las nuevas tecnologías como la IA, el aprendizaje automático y la analítica avanzada, crean experiencias personalizadas, intuitivas y sensibles, para restablecer vínculos de confianza y cercanía, combinando lo mejor del trato humano con el poder de la innovación.

Del mismo modo, la fuerza laboral aumentada combina las habilidades de las personas con el poder de la IA para redefinir el modelo operativo. Este enfoque potencia las capacidades de las personas y libera a los equipos para mejorar la productividad interna y la experiencia del cliente. El informe afirma que se trata de una pieza clave para los bancos que quieran mantener la relevancia y la ventaja competitiva.

La resiliencia operativa es condición indispensable para sostener la innovación en un entorno de amenazas crecientes y confianza digital frágil. En ese sentido, el equilibrio entre innovación y protección es más crítico que nunca. La normativa DORA en Europa y nuevas exigencias de reembolso por fraudes en Reino Unido evidencian la prioridad que cobran la gestión del riesgo, la transparencia y la protección del consumidor.

Otras tendencias identificadas por el informe:

Continúan creciendo los niveles de inversión y el alcance de las iniciativas relacionadas con la modernización, en especial en lo relacionado a aplicaciones heredadas monolíticas arraigadas en los sistemas mainframe.

• La IA redefine el marketing bancario, proponiendo recorridos hiperpersonalizados basados en el comportamiento real de los clientes.
• Los bancos están reorientando sus estrategias para priorizar enfoques más locales y personalizados. De esta manera, las instituciones financieras mejoran su cumplimiento normativo y calidad del servicio y construyen vínculos más sólidos con las comunidades que atienden.
• Con más de 130 países, incluyendo las principales economías del G20, involucrados activamente en su diseño y prueba, las monedas digitales emitidas por bancos centrales (CBDC) surgen como una respuesta estratégica ante la creciente adopción de criptomonedas, monedas estables y soluciones fintech.

Nuevos modelos de negocio y servicios financieros integrados

Las estrategias basadas en embedded finance, modelos por suscripción y gestión patrimonial, así como las propuestas para dar lugar al creciente mercado de pagos transfronterizos, redefinen la relación con el cliente y permiten una experiencia más fluida, personalizada y centrada en la retención.

“La banca está entrando en una etapa decisiva: es cada vez más inteligente, segura y centrada en el usuario, pero también debe sortear retos complejos relacionados con la privacidad de los datos, la ética en el uso de la IA y la creciente fragmentación geopolítica”, señaló Luis Olmedo, Partner Head Banking NTT DATA México. “La clave no está solo en adoptar tecnología, sino en usarla para generar confianza, cercanía y valor real para las personas”.