En el marco de la Semana Nacional de Financiamiento 2025, la Cámara Nacional de la Industria de la Transformación (CANACINTRA) firmó el Acuerdo por el Fortalecimiento de las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) junto a diversas instituciones financieras y FinTechs. Dicho convenio busca ampliar las opciones de crédito para que las y los empresarios mexicanos impulsen su crecimiento y eleven su competitividad.

El acuerdo reconoce que el financiamiento es uno de los principales retos para las más de 4.7 millones de Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MiPyMEs) en México, que representan el 99.8 % de las unidades económicas, emplean a más de 27 millones de personas (68.4% del total del sector empresarial) y aportan el 52% del PIB nacional.

Sin embargo, ocho de cada 10 empresarios (82.8%) siguen acudiendo a la banca tradicional para recibir financiamiento, tres de cada 10 (28.5%) con sus proveedores y uno de cada 10 (13.9%) opta por instituciones no-bancarias, como las FinTech.

Aún así, apenas $14 de cada $100 pesos de crédito de la banca tradicional se destinan a las PyMEs —lo que revela cómo las y los empresarios en México están desaprovechando opciones para conseguir financiamiento.

Además de ser parte del acuerdo, MUNDI, compañía del sector tecnológico-financiero especializada en comercio internacional, también participó en el panel “Relevancia del Financiamiento para Aumentar la Competitividad Empresarial”, junto a representantes de la Asociación Nacional de Importadores y Exportadores de la República Mexicana (ANIERM), el Centro de Competitividad de México (CCMX) y la FinTech Jeeves.

Los panelistas coincidieron en que tanto la educación y la cultura financiera, como la innovación tecnológica son factores determinantes para que las PyMEs en México logren mayor acceso a crédito y eleven su competitividad en mercados nacionales e internacionales.

Alejandro García, director de Relaciones con Gobierno y Financiamiento en el CCMX, subrayó la importancia de la educación financiera para entender qué tipo de crédito solicitar, bajo qué condiciones y en qué moneda: “si yo tengo capacitación, sé a dónde ir y qué pedir. También las instituciones deben entender que la realidad de una PyME no es la misma que la de una empresa consolidada”.

Sonny Tabares, VP of Risk & Credit en MUNDI, subrayó que no todos los productos financieros se adecuan a todas las empresas, por lo que será importante ubicar las necesidades de la PyME para usar el capital de manera efectiva, especialmente en materia de comercio exterior.  “En el caso de MUNDI, el factoraje es uno de los principales motores de financiamiento para los exportadores. Si un empresario no cuenta con acceso a financiamiento, corre el riesgo de perder contratos y limitar su crecimiento en mercados internacionales”.

Fabián Eloy Moreno, Partnerships Manager en Jeeves, destacó que un financiamiento adecuado abre nuevas puertas: “cuando una empresa tiene acceso a crédito, sus oportunidades se multiplican; desde complementar contratos hasta expandirse a mercados que antes parecían lejanos”.

Por su parte, Mauricio Villanueva, asesor del Comité de Finanzas de ANIERM reforzó la importancia de la estrategia y el conocimiento de mercado: “todas las grandes empresas fueron alguna vez PyMEs. Aunque el camino no es sencillo, tampoco es imposible. La diferencia está en planear, conocer el mercado y apasionarse por lo que uno hace”.

Los expertos también coincidieron en que la diversificación de mercados y el uso de nuevas tecnologías son pilares para sostener la competitividad.

Tabares agregó que para aprovechar mejor las herramientas financieras, las y los empresarios en México deben mantenerse informados, entender el entorno y diversificar: “el financiamiento no es un lujo: es una herramienta estratégica para capitalizar oportunidades de negocio; debemos aprovechar que México tiene tratados con más de 50 países que ofrecen oportunidades de exportación”.

“Hoy una empresa productiva se apoya en automatización e inteligencia artificial para reducir costos y diversificar clientes, destinos y rutas, con lo que puede mitigar riesgos y abrir nuevas oportunidades en cadenas globales de valor”, complementó García.

La firma del Acuerdo por el Fortalecimiento de las PyMEs y las reflexiones compartidas durante el panel confirman que el financiamiento, acompañado de planeación estratégica e innovación tecnológica, es la fórmula para que las PyMEs mexicanas fortalezcan su crecimiento y se integren con mayor fuerza a los mercados internacionales.