En pocos años, hemos pasado de apuntar gastos e ingresos en un libro de contabilidad, a las hojas de Excel dinámicas y, más recientemente a las aplicaciones fintech y a la banca móvil. Esta última ofrece al cliente la capacidad de administrar sus finanzas a través de la computadora, la tableta o el celular.
Se trata de un servicio cada vez más importante para los consumidores. Y los bancos son conscientes de ello. Entre las opciones que están empezando a ofrecer la banca móvil encontramos el pago de facturas en lÃnea, gestión las tarjetas, pago directamente desde el móvil, contratación de cuentas corrientes, sistemas de alertas, etc. Sin embargo, el nivel de digitalización en la economÃa doméstica resulta todavÃa muy heterogéneo.
Al respecto, la empresa Prodware elaboró cinco perfiles que definen a los consumidores de banca en una época de transición tecnológica. Además, incorporamos una serie de consejos sobre cómo aproximarse a cada uno de ellos de la forma más adecuada:
 El conservador
La banca ofrece cada vez una mayor variedad de servicios que, sin embargo, no todos los clientes valoran. Algunos desconfÃan de las nuevas tecnologÃas y son reacios a utilizar las aplicaciones móviles. Necesitan un contacto directo con personas, y no con máquinas, para que les resuelvan sus dudas e incidencias.
Consejo: Cada persona tiene sus ritmos de adaptación. Por eso hay que tener paciencia y ofrecer información clara y concisa e introducir las nuevas herramientas de forma paulatina. Además, es preciso recordar que el servicio de atención al cliente telefónico o presencial seguirá disponible. Â
El práctico
Según el estudio Youbiquity Finanzas, en 2016 sólo el 40% de los consumidores tenÃa una fuerte relación con su banco. El cliente práctico quiere tener las mÃnimas interacciones con su banco. Cuando éstas son ineludibles, prefiere realizarlas por Internet. En casos complicados, también espera poder contactar con su banco por teléfono. Además, no le gustan que le ofrezcan productos que no desea. Cuando necesita algo, acude de forma proactiva.
Consejo: Adquirir un conocimiento profundo del cliente (universo personal, transaccional, relacional y contextual) para ofrecerle únicamente los productos que pueden interesarle.
El descuidado
Está poco interesado por la gestión de sus finanzas personales. De hecho, sólo se ocupa de ellas cuando no le queda más remedio. El dinero no es lo más importante para él. En cambio, busca la comodidad y que estas gestiones no le quiten tiempo para hacer otras cosas.
Consejo: Ofrecerle recursos que le simplifiquen sus procesos y le planifiquen los gastos de forma autónoma. Es decir, herramientas que requieran el mÃnimo esfuerzo por parte del cliente.
El estresado
Le preocupa su situación financiera, pero la falta de tiempo le impide organizarse como le gustarÃa para tenerlo todo bajo control. Por eso, suele utilizar aplicaciones móviles, realiza sus pagos por domiciliación bancaria e intenta automatizar al máximo la gestión de sus cuentas.
Consejo:Â Agilizar y automatizar son las claves para cautivar a estos clientes.
El hiperdigitalizado
Es el rey del fintech, el primero en descubrir nuevas aplicaciones. Conoce todas sus funcionalidades y sabe dónde encontrar la información que busca a golpe de dedo. Se pasa el dÃa conectado calculando y controlando sus cuentas, depósitos, gastos, presupuestos, etc.
Consejo: Innovación continua. Mantenerse siempre a la última.
Pese a las diferencias evidentes entre los cinco perfiles, existe un elemento común a todos ellos: necesitan una plataforma de gestión y atención al cliente sólida y completa con una buena usabilidad desde donde realizar todas las transacciones que elijan por el que canal que prefieran.
Por ello, cada vez son más las entidades que desarrollan proyectos especÃficos para mejorar la experiencia de cliente.
IDG.es
