Más de 70.3 mil millones de transacciones de pagos en tiempo real se procesaron a nivel mundial en 2020, un aumento del 41% en comparación con el año anterior, debido a que la pandemia de COVID-19 aceleró drásticamente las tendencias de alejamiento del efectivo y los cheques hacia una mayor dependencia de los pagos digitales y en tiempo real, según reveló el informe global “Prime-Time for Real-Time” de ACI Worldwide y GlobalData.

Con millones de personas en todo el mundo que tienen que cambiar la forma en que trabajan y viven, y la forma en que compran y pagan, la adopción de billeteras móviles aumentó a un máximo histórico del 46% en 2020, frente al 40,6% en 2019 y el 18,9% en 2018. Países como Brasil, México y Malasia, donde muchas personas históricamente dependían del efectivo, ahora son algunos de los que más rápidamente adoptan las billeteras móviles.

A medida que la pandemia continúa impulsando cambios en los comportamientos de los consumidores y las empresas, los bancos, comerciantes e intermediarios en todo el ecosistema de pagos están respondiendo rápidamente, dando prioridad al cambio a lo digital para proteger los flujos de ingresos actuales y buscando otros nuevos, a través de una experiencia de cliente totalmente digitalizada.

Crecimiento de pagos en tiempo real globales:

• El número total de transacciones en tiempo real en 2020 fue de 70,3 mil millones, un 41% más que los 50,0 mil millones de 2019.
• La participación en tiempo real de las transacciones electrónicas globales en 2020 fue del 9,8%, frente al 7,6% en 2019; se prevé que sea del 17,4% para 2025.
• El valor de las transacciones en tiempo real aumentó un 32,8% con respecto a 2019, pasando de $69 billones a $92 billones; la tasa compuesta anual esperada para 2025 es del 12%.

Top 10 de países por número de transacciones en tiempo real en 2020:

• India conserva el primer lugar con 25.500 millones de transacciones de pagos en tiempo real, seguida de China con 15.700 millones de transacciones; Corea del Sur ocupa el tercer lugar con 6.000 millones, Tailandia el cuarto con 5.200 millones y el Reino Unido ocupa el quinto lugar con 2.800 millones.
• Nigeria le sigue en el sexto lugar con 1.900 millones de transacciones, Japón en el séptimo lugar con 1.700 millones.
• Estados Unidos ocupa el noveno lugar con 1.200 millones de transacciones y México ocupa el décimo lugar con 942 millones.

Países con crecimiento más rápido de pagos en tiempo real:

• El primer puesto lo ocupa Croacia con una tasa compuesta anual esperada de 374,4% entre 2020 y 2025, seguida de Colombia (112,7%), Malasia (83,9%), Perú (74,4%) y Finlandia (71,4%).
• Se prevé que la región de mayor crecimiento (CAGR 2020-2025) sea América del Norte (36,5%), ya que tanto Canadá como EE. UU. modernizan e impulsan sus nuevos sistemas en tiempo real (RTR y FedNow).

Adopción global de billetera móvil:

• La adopción de billeteras móviles aumentó a un máximo histórico del 46% en 2020, frente al 40,6% en 2019 y el 18,9% en 2018.
• Las transacciones totales de billetera móvil ascendieron a 102,7 mil millones en 2020 y se espera que alcancen los 2,582,8 mil millones en 2025.

Fraude en los pagos:

• A nivel mundial, el fraude relacionado con tarjetas sigue siendo el más alto en términos de incidentes reportados por los consumidores, pero los incidentes de fraude asociados con pagos en tiempo real aumentaron de 2019 a 2020, ya que los estafadores tienden a apuntar a nuevos canales.
• Las estafas de pagos en tiempo real que estaban en aumento incluyen: trucos de confianza (12.5% de todas las instancias de fraude en 2019, aumentando a 13.7% en 2020), robo de identidad (6% aumentando a 11.6%) y piratería de cuentas de billetera digital (4.4% que aumenta a 6.2%)
• Los tres tipos principales de fraude en América del Norte incluyen:
  • Detalles de la tarjeta robados / desnatados en la ubicación de un comerciante (por ejemplo, en un minorista, restaurante, gasolinera, hotel, taxi): 22%
  • Detalles de la tarjeta robados en Internet: 20%
  • Información personal robada y utilizada para solicitar productos financieros: 14%

La segunda entrega de “Prime-Time for Real-Time”, lanzada por primera vez en 2020, analiza los volúmenes y pronósticos globales de pago de cuenta a cuenta en tiempo real en 48 mercados globales. Proyecta una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) para pagos en tiempo real del 23,6% de 2020 a 2025.