El Buen Fin se consolida como uno de los eventos comerciales más importantes en México, generando un aumento significativo en el volumen de transacciones bancarias. Este incremento también trae consigo riesgos que estas instituciones deben abordar para asegurar una operación fluida y segura. En este contexto, la gestión eficiente del efectivo y la seguridad en las transacciones, especialmente en los cajeros automáticos (ATM), son áreas críticas que requieren atención prioritaria.

Gestión del efectivo y la seguridad bancaria

Durante eventos como el Buen Fin, los cajeros automáticos suelen ser la primera línea de contacto entre los bancos y sus clientes, pero también se convierten en un blanco atractivo para los delincuentes. El manejo del efectivo no puede desvincularse de la seguridad: si un cajero se queda sin efectivo, puede generar frustración en los clientes y conducir a situaciones de vulnerabilidad, como el uso de cajeros en ubicaciones menos seguras o la exposición a fraudes.

Además, en un escenario donde los fraudes y los ataques de malware a los cajeros automáticos están en aumento, una mala gestión de efectivo puede abrir la puerta a manipulaciones físicas y ciberataques que comprometen tanto la seguridad de los clientes como la reputación de las instituciones financieras​.

Ataques malware y escasez de efectivo: doble riesgo

El crecimiento de las ciberamenazas contra los cajeros automáticos se ha acelerado, con ataques de malware como los que han afectado a instituciones mexicanas en 2023, poniendo en riesgo millones de pesos y comprometiendo la continuidad operativa de estos dispositivos​.

Al mismo tiempo, la falta de efectivo en los cajeros puede llevar a un aumento en la dependencia de transacciones electrónicas o de la manipulación física de los cajeros, exponiéndolos aún más a vulnerabilidades.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha advertido que las alteraciones físicas en cajeros y los fraudes relacionados con tarjetas son amenazas comunes durante el Buen Fin, lo que subraya la importancia de gestionar el efectivo y la seguridad de manera integral.

Las mejores prácticas globales apuntan hacia bancos que pueden ofrecer una experiencia sin fricciones, segura y personalizada. Esto incluye la disponibilidad de múltiples canales de servicio, como cajeros automáticos avanzados, aplicaciones móviles y plataformas en línea, que están perfectamente integradas para proporcionar un servicio consistente.

Durante las temporadas de mayor consumo, como el Buen Fin o decembrinas, los sistemas bancarios enfrentan un incremento significativo en la demanda, especialmente en las áreas cercanas o dentro de los grandes centros comerciales o establecimientos con las más atractivas ofertas y productos.

En esos puntos neurálgicos de compras y movimiento, los cajeros automáticos suelen ser también un punto crítico, incluso llegar a experimentar escasez de efectivo y tiempos de inactividad debido a la alta frecuencia de uso.

Posibles soluciones de gestión de efectivo y seguridad

Para enfrentar este doble reto, los bancos deben implementar soluciones que aborden ambas necesidades:

1. Gestión predictiva del efectivo: Utilizar herramientas que permitan prever los picos de demanda durante el Buen Fin y asegurar la disponibilidad de efectivo en los cajeros automáticos. La falta de efectivo no solo afecta la experiencia del cliente, sino que también los expone a utilizar cajeros en ubicaciones vulnerables, lo que aumenta los riesgos de seguridad.
2. Protección contra malware y fraudes físicos: Los sistemas de gestión del efectivo deben ir de la mano con soluciones avanzadas de seguridad, como la protección contra ataques de malware. Implementar sistemas de monitoreo en tiempo real para detectar tanto alteraciones físicas como amenazas cibernéticas es esencial para garantizar la continuidad operativa y la seguridad de las transacciones.
3. Monitoreo y gestión remota: La capacidad de monitorear y gestionar los cajeros de forma remota permite no solo reaccionar ante problemas de escasez de efectivo, sino también mitigar riesgos de seguridad antes de que afecten a los clientes.
4. Educación del usuario: Además de las medidas tecnológicas, es importante que los bancos instruyan a sus clientes sobre cómo operar de manera segura en los cajeros, especialmente en periodos de alta demanda, para reducir el riesgo de caer en fraudes.

Por Martin Espinel, vicepresidente comercial de Auriga en LATAM.