Aunque México cuenta con una de las infraestructuras de pagos en tiempo real más avanzadas de la región, como lo es SPEI, la operación financiera dentro de las empresas sigue marcada por procesos manuales, fragmentación de sistemas y falta de visibilidad en tiempo real.
Actualmente en México, el 98% de las empresas operan al menos una parte de sus pagos manualmente lo que significa que los equipos financieros dedican entre el 30 y el 40% de su tiempo en esta tarea. Esto genera que las operaciones no solo sean más lentas sino con un alto riesgo de errores, de acuerdo con Shinkansen, empresa de infraestructura financiera agéntica, que busca transformar esta situación en el país.
“Hoy el problema no está en los rieles de pago, sino en lo que ocurre encima de ellos. Las empresas siguen operando con sistemas que no se comunican entre sí, lo que genera fricción operativa constante. Adicionalmente, los procesos manuales limitan la capacidad de los equipos de tomar decisiones oportunas y acertadas”, señaló Manolo Fernández, Country Manager de Shinkansen para México.
Por esto, la infraestructura financiera agéntica, se ha desarrollado para que los sistemas tecnológicos no solo ejecuten las instrucciones que se les dan, sino que generen directamente las instrucciones de trabajo. Es decir, se desarrolla un agente de Inteligencia Artificial para razonar, validar, ejecutar y reportar el proceso de pago, conectando los diferentes pasos y tomando decisiones, que posteriormente son revisadas por su contraparte humana.
Gracias a los agentes, se pueden no solo automatizar procesos, sino tomar decisiones acertadas a partir de información de valor. Esto es particularmente relevante para procesos como la conciliación de pagos, la cual actualmente es un enorme cuello de botella para las empresas, ya que es un proceso que continúa realizándose de forma manual o semiautomatizada, a través de hojas de cálculo y revisiones humanas. Por ejemplo, para una empresa con 10,000 transacciones mensuales, una tasa de error promedio es del 2%, es decir, el equipo debe revisar y analizar 200 excepciones manuales al mes, lo cual tiene un impacto directo en tiempo, costo y riesgo.
Adicionalmente, la fragmentación entre sistemas de pagos, tesorería y facturación impide tener una visión unificada de la información financiera, lo que impacta directamente en la eficiencia operativa y en la gestión del flujo de caja.
“La infraestructura agéntica va más allá de la automatización simple de procesos. Razona a partir del contexto, detecta anomalías e identifica las causas de discrepancias para proponer y ejecutar correcciones en el mismo flujo. Esto le da criterio y agencia al sistema operativo, no solo capacidad de ejecución. Hoy podemos transformar por completo la operación financiera de las empresas y ellas pueden reducir el tiempo, costo y nivel de riesgo asociado a los procesos manuales”, complementó Manolo Fernández.
Por esto, Shinkansen estima que la adopción por parte de las empresas de la infraestructura financiera agéntica, tendrá la misma vertiginosidad con la que los individuos han adoptado las herramientas de IA en su día a día. “La infraestructura financiera agéntica, permite que los tiempos de conciliación pasen de días a minutos, se reduzcan entre el 60 y el 80% de los errores generados por la intervención manual y que las empresas reduzcan sus costos operativos hasta cuatro veces frente a la competencia. Esta transformación es clave en un entorno donde la velocidad, la precisión y la capacidad de tomar decisiones en tiempo real ya no son una ventaja competitiva, sino un requisito para operar”, concluyó Manolo Fernández.
