Los recientes episodios de violencia registrados en distintas regiones del país han elevado la presión sobre la industria aseguradora para fortalecer sus capacidades de análisis y respuesta ante eventos disruptivos que afectan la operación de personas, empresas y cadenas de suministro, así lo ha señalado SAS.

Y es que, aunque las pólizas mantienen exclusiones de Terrorismo la interpretación respecto a Vandalismo o Alborotos Populares (HAP) genera un punto de fricción técnico al momento de la liquidación de siniestros tras eventos de narcoviolencia masiva.  Estos acontecimientos evidencian la necesidad de evolucionar hacia modelos más dinámicos de gestión del riesgo o la cobertura, enfocados en la anticipación y prevención.

Según la Encuesta Nacional de Victimización de Empresas del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), la inseguridad impacta a 1.3 millones de negocios en México, con pérdidas estimadas en 124 mil 300 millones de pesos, equivalentes al 0.51% del Producto Interno Bruto (PIB).

Los hechos registrados a finales de febrero, que incluyeron quema de negocios, robo de unidades de autotransporte y bloqueos carreteros en al menos 20 estados, evidenciaron la vulnerabilidad operativa de sectores clave para la economía.

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros en el ramo autos, el pico de robo fue del 405% (631 robos en 48h) en el corredor de Occidente durante febrero. La pérdida para el sector asegurador representó aproximadamente $254 millones MXN en daños asegurados: 881 vehículos afectados y 104 comercios dañados

Los más expuestos son el transporte de carga, la logística y el comercio minorista, debido a su alta dependencia de la movilidad, distribución y operación en campo, donde cualquier interrupción puede traducirse en pérdidas inmediatas.

Anticipación del riesgo con inteligencia artificial

De acuerdo con Luis Barrientos, experto en riesgo para SAS Latinoamérica, la inteligencia artificial permite analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real para identificar patrones que antes pasaban desapercibidos. Esto ayuda a anticipar incidentes, delinear o cuantificar la cobertura y tomar decisiones más informadas en escenarios de alta incertidumbre.

A través de modelos predictivos, las aseguradoras pueden integrar información histórica, datos geoespaciales y reportes en tiempo real para detectar zonas con mayor probabilidad de incidentes y ajustar sus estrategias de cobertura y operación.

Monitoreo en tiempo real

En paralelo, la telemática ha ganado terreno en sectores como transporte y retail al permitir el seguimiento continuo de vehículos y flotillas mediante variables como ubicación, velocidad y comportamiento de conducción.

Al combinar estos datos con analítica avanzada, es posible identificar rutas con mayor exposición a incidentes, incluyendo aquellas afectadas por disturbios o bloqueos, y emitir alertas preventivas.

“Más que reaccionar a un siniestro, el objetivo es evitarlo o mitigarlo. Hoy es posible advertir a los conductores antes de que entren en una zona de riesgo”, explicó Paul Gutiérrez, Customer Advisory para el Sector Asegurador, SAS LATAM.

Respuesta más ágil ante siniestros

El uso de inteligencia artificial también está optimizando la gestión de reclamaciones. Las herramientas analíticas permiten procesar información de múltiples fuentes, como imágenes, aplicaciones móviles y reportes digitales, para evaluar daños con mayor rapidez.

Esto se traduce en menores tiempos de respuesta, mejor precisión en la asignación de indemnizaciones y mayor capacidad para detectar inconsistencias o posibles fraudes.

Además, de acuerdo con los especialistas de SAS, los eventos recientes reflejan un desafío en materia de seguridad y se suman a otros factores que están redefiniendo el panorama de riesgos, entre ellos:

●      Fenómenos climáticos cada vez más extremos

●      Incremento en costos de atención médica

●      Cambios demográficos

●      Mayor complejidad en riesgos geopolíticos

“Hoy el riesgo no es estático; puede escalar rápidamente y afectar múltiples regiones al mismo tiempo. Eso exige capacidades analíticas mucho más avanzadas”, añadió Barrientos.

Adaptación sin cambios en coberturas

Bajo este contexto, los especialistas coinciden en que no se anticipan modificaciones en las coberturas relacionadas con actos delictivos; sin embargo, sí se observa una transformación en la forma en que las aseguradoras enfrentan estos escenarios.

SAS considera que la adopción de inteligencia artificial, analítica avanzada y telemática será determinante para fortalecer la resiliencia del sector frente a un entorno cada vez más complejo.

“El reto no es incorporar estos eventos en las pólizas, sino entenderlos mejor para medir y administrar su impacto”, concluyó Gutiérrez.