Las instituciones financieras de todo el mundo muestran una creciente preocupación por el presente y el futuro del fraude impulsado por inteligencia artificial. De acuerdo con una encuesta de BioCatch a 1,440 líderes de gestión de fraude, prevención de lavado de dinero (AML), riesgo y cumplimiento en bancos de 25 países de cinco continentes, incluido México,  el 84% de los encuestados identifica a los agentes de IA como la mayor vulnerabilidad explotable para la industria en los próximos 12 meses.

Además, el 88% afirma que la IA ya ha incrementado la sofisticación del fraude, el 60% considera que la banca mediada por IA reducirá la eficacia de las defensas tradicionales contra el fraude, y el 72% cree que será muy difícil distinguir entre acciones legítimas asistidas por IA y actividades maliciosas o manipuladas.

“La IA está transformando la forma en que los clientes interactúan con los servicios financieros, pero también está redefiniendo cómo los delincuentes ejecutan fraude”, señaló Gadi Mazor, CEO de BioCatch. “La industria debe evolucionar hacia modelos que entiendan el comportamiento y la intención en tiempo real”.

La encuesta confirma el crecimiento sostenido del fraude a nivel global: el 81% de los líderes reporta un aumento en intentos de fraude, frente al 71% en 2025. En América Latina, el porcentaje de instituciones que reportan incremento en pérdidas por fraude pasó del 57% al 78% interanual.

México: el fraude crece por debajo del promedio global, pero la IA y la velocidad del ataque elevan la presión

En México, la encuesta incluyó a 100 profesionales de gestión de fraude, prevención de delitos financieros, riesgo y cumplimiento en instituciones bancarias. Todos ocupan posiciones gerenciales o superiores; el 79% son directores o niveles superiores y el 36% forman parte de la alta dirección. Todas las instituciones participantes cuentan con más de 10 millones de dólares en activos administrados, y el 82% supera los 100 millones.

Aunque el país presenta niveles de crecimiento de fraude ligeramente inferiores al promedio global, la tendencia sigue siendo claramente al alza. El 76% de los líderes en México reporta un aumento en intentos de fraude (vs. 81% global), mientras que el 67% señala un incremento en pérdidas por fraude (vs. 76% global). Además, el 70% expresa alta preocupación por la velocidad con la que evolucionan los ataques.

En términos de impacto económico, el 51% de los encuestados en México reporta pérdidas superiores a 10 millones de dólares al año, el 19% más de 25 millones, el 7% más de 50 millones y el 3% más de 100 millones.

IA agéntica: una vulnerabilidad clave también en México

El 84% de los encuestados mexicanos considera que la IA ha incrementado la sofisticación del fraude, mientras que el 79% cree que los agentes de IA podrían convertirse en la mayor vulnerabilidad explotable por defraudadores durante el próximo año (vs. 84% global).

Sin embargo, solo el 29% identifica a la IA como una de las principales causas del aumento del fraude en el país, reflejando una percepción más moderada frente al promedio global (45%).

El 63% considera que será difícil distinguir entre acciones legítimas asistidas por IA y actividades maliciosas, por debajo del 72% global.

Colaboración interbancaria y prevención en tiempo real

El 95% de los líderes bancarios en México considera que el intercambio de inteligencia entre instituciones tendría un impacto significativo en la prevención del fraude (vs. 85% global), mientras que el 88% afirma que la inteligencia en tiempo real sobre cuentas receptoras ayudaría a detener estafas de manera más efectiva.

Asimismo, el 74% reporta que sus bancos detectan cuentas mula antes o durante el primer depósito, lo que refleja la fortaleza de los sistemas de monitoreo en el sistema financiero mexicano.

Otros hallazgos globales clave

• El 80% de las instituciones ya ha enfrentado ataques con IA agéntica (89% en América Latina) 
• El 68% considera que sus estrategias de prevención y reembolso han contribuido a la pérdida neta de clientes 
• El 96% mide la pérdida de clientes relacionada con fraude y estafas 
• El 76% está preocupado por la velocidad del fraude en su región